Qu’est-ce qu’un crédit-bail auto ?

En France, il existe divers moyens pour acquérir une nouvelle voiture, que vous soyez professionnel ou particulier. Alors que certains se dirigent vers la Location avec Option d’Achat (LOA), d’autres encore trouvent des méthodes d’achat plus pratiques, notamment le crédit-bail auto qui fait office de LOA plus avantageuse.

En effet, l’achat d’une voiture avec un crédit-bail auto peut être une solution moins coûteuse et beaucoup plus attractive pour beaucoup, surtout pour les professionnels à la recherche d’un véhicule utilitaire. Vous souhaitez en savoir davantage sur le crédit-bail auto ? Voici toutes les informations que vous devez connaître sur cette alternative.

Le crédit-bail auto, de quoi s’agit-il au juste ?

Aussi appelé leasing, le crédit-bail auto est utilisé par les professionnels et les particuliers pour la location de tous les types de véhicules. Si cette solution s’avère être particulièrement avantageuse pour les entreprises, c’est essentiellement parce que ces dernières, contrairement aux acheteurs particuliers, ne sont pas tenues d’avancer la TVA et bénéficient ainsi d’un avantage fiscal de taille.

Pour ce faire, la société acheteuse (loueuse) choisit une banque ou un organisme financier qui assurera le paiement du véhicule dès sa réception, cet agent devient alors le propriétaire-bailleur. Un contrat de location est établi entre les deux parties. Lorsque ce pacte arrive à terme, il permet au locataire du véhicule de :

• payer le montant de sa valeur résiduelle afin de devenir l’heureux propriétaire du véhicule ;
• demander le prolongement de la durée de validité du contrat de location ;
• restituer le véhicule au profit de l’organisme financier.

Toutes les précisions concernant le financement d’un tel projet seront, bien évidemment, mentionnées sur le contrat initial. Si vous décidez de restituer le véhicule une fois le contrat échu, il sera nécessaire de mesurer son état d’usure et la distance parcourue, car des frais de remise en état peuvent être facturés par l’organisme.

Quels sont les types de loyers disponibles pour un crédit-bail auto ?

Si vous souhaitez acheter un nouveau véhicule pour votre utilisation personnelle ou pour combler les besoins de votre entreprise, sachez que vous disposez essentiellement de deux solutions de loyer pour le nouveau véhicule, à savoir :

• un crédit-bail auto progressif ;
• un crédit-bail auto dégressif.

Le crédit-bail auto dégressif

Comme son nom l’indique, cette solution de loyer vous impose le paiement de loyers importants au début du contrat, mais qui diminuent au fur et à mesure. Si vous disposez d’un apport assez conséquent, mais qui ne vous permet tout de même pas d’envisager l’achat d’un nouveau véhicule, cela peut représenter une solution parfaite pour l’acquisition d’une voiture personnelle ou utilitaire.

Cependant, il faudra vous assurer d’avoir les ressources nécessaires pour envisager une telle alternative, beaucoup d’acheteurs finissent par restituer le véhicule après quelques mois seulement de l’achat. Sachez que cette alternative reste néanmoins plus attractive en termes de fiscalité.

Le crédit-bail auto progressif

Contrairement au premier, le crédit-bail auto progressif vous donne la possibilité de payer des loyers peu importants au début de votre contrat, ces derniers vont tout de même augmenter avec le temps. Cela en fait une solution adaptée aux petits budgets, mais il n’en est pas moins qu’il faudra penser à mettre de l’argent de côté pour faire face à la hausse des loyers.

Comment faire pour souscrire à un crédit-bail auto ?

Pour souscrire à un crédit-bail auto afin d’acheter une nouvelle voiture, vous êtes d’abord tenu de trouver un organisme prêt à financer votre projet d’achat. Il peut s’agir d’une banque, comme vous pouvez parfaitement faire appel à un organisme de crédit prêt à adopter le projet. Ce sera cet organisme-là qui s’occupera de l’achat du véhicule pour vous le louer.

La durée de la location sera définie sur le contrat, mais elle varie généralement entre 24 et 72 mois, vous aurez ainsi toutes les informations sur l’échéancier de remboursement prévu par le financeur du projet (capital dû, intérêts, loyers…). Il est important de signaler que vous aurez le droit de choisir la couleur du modèle que vous souhaitez avoir !

Toutefois, vous devrez assurer quelques obligations envers la banque ou l’organisme prêteur, à savoir la mention des modes de remboursement envisagés sur le bon de commande, la souscription à une assurance auto, le maintien du véhicule en bon état et assurance d’un usage responsable tout au long de la durée de location.