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Banques locales - Congo

LE SECTEUR BANCAIRE ET LE FINANCEMENT DES ENTREPRISES
 BGFIBANK CONGO
Directeur Général : M. Narcisse OBIANG ONDO
Responsable « grand compte » ou service client : M. Cédric DATHET, Responsable du crédit bail
Angle rue de Reims face à la Paierie de France
B.P. 14 579 - Brazzaville
Tel : (242) 81 40 50
Fax : (242) 81 50 89
Heures d’ouverture : de 8h à 15h
Site Internet du Groupe : www.bgfi.com
 
AGENCES LOCALES
Localité
Agences
Téléphone
Fax
 
Brazzaville
Siège social
Angle rue de Reims, face à la Paierie de France
B.P. 14 579 Brazzaville SWIFT : BGFIGALI
(242) 81 40 50
(242) 81 50 89
 
Agence de Brazzaville
Avenue Amilcar Cabral
B.P. 14 579 Brazzaville SWIFT : BGFIGALIBKZ
(242) 81 17 43
(242) 81 01 13
 
Pointe-Noire
Agence de Pointe-Noire
B.P. 610 – Pointe-Noire SWIFT : BGFIGALIPTN
(242) 94 91 84
(242) 94 91 85
 
 
 
 
 
 
 
RESEAU DE CORRESPONDANTS ETRANGERS
Nom de la banque
PAYS
Groupe BGFIBANK (BGFIBANK S.A., BGFIBAIL, FINATRA et BGFIBANK Guinée Equatoriale)
Gabon, Guinée Equatoriale
BANQUE BELGOLAISE
France
BRED
France
 
 
 
Ø Aperçu financier
 
ACTIONNARIAT
Dénomination des principaux actionnaires
Part du capital détenu
BGFIBANK S.A.
60%
INVESTISSEURS PRIVES
40%
CHIFFRES CLES
Indicateurs
au - 31/12/2004
Au 31/12/2005
Fonds propres(*)
5.730.819.675
7.527.655.247
dont capital social
5.000.000.000
5.000.000.000
Total du bilan
73.078.732.209
103.344.798.429
Montant des dépôts collectés
63.308.942.500
80.603.388.152
Montant des crédits distribués
32.404.291.417
15.982.332.095
Produit net bancaire
4.123.350.457 (**)
10.252.729.537
Résultat net après impôts
1.355.819.675 (***)
3.671.835.572
(*) après affectation du résultat
(**) et (***) : six derniers mois de l’exercice en raison de la filialisation intervenue au 30 juin 2004
 
 
Ø Historique, activités et avantages compétitifs
La BGFIBANK CONGO est depuis le 30 juin 2004, une filiale de la BGFIBANK S.A. dont elle était une succursale jusqu’à cette date.
La BGFIBANK CONGO propose à sa clientèle une large gamme de produits bancaires qui peut être classée globalement en crédits à court, moyen et long terme suivant les destinations auxquelles ces crédits sont affectés.
Des services sont également fournis par la banque en terme d’opérations : comptes à vue, comptes d’épargne, comptes à terme, …
La clientèle de la BGFIBANK CONGO est composée essentiellement de Grandes Entreprises mais aussi des PME/PMI ainsi que des Particuliers.
 
Ø Financement des PME
La BGFIBANK CONGO octroie des financements à des PME dynamiques qui ont une notoriété reconnue dans le secteur formel.
 
Ø Lignes de refinancement et taux pratiqués
Les taux de financement proposés (hors taxe) :
- Court terme : entre 9% et 15%
- Moyen et long terme : entre 9% et 15%
La BGFIBANK Congo bénéficie du refinancement BEAC
 
CREDIT LYONNAIS CONGO (CLCo)
Directeur Général : M. Pascal PETRIS
Responsable « grand compte » ou service client : M. Jean Luc GILET, responsable du crédit
B.P 1312 Pointe-Noire
Tél : (242) 94 20 00 / 01
Fax : (242) 94 14 65
Heures d’ouverture : de 8h à 12h30 -14h30 à 16h
Date d’agrément : 11 mars 2002
Date de début d’activité : 11 mars 2002
Ø Réseau national et mondial
RESEAU D’AGENCES
Dans le pays
Crédit Lyonnais Congo
B.P : 1312 Pointe-Noire
94 24 00/01
 
94 14 65
Crédit Lyonnais Congo
B.P : 2470 Brazzaville
81 07 14
81 16 69
 
RESEAU DE CORRESPONDANTS ETRANGERS
Nom de la banque
PAYS
Groupe Crédit Lyonnais
A travers le monde
NATEXIS
France
 
Ø Aperçu financier
ACTIONNARIAT
Dénomination des principaux actionnaires
Part du capital détenu
IUB Holding (Groupe Crédit Agricole)
81%
PROPARCO
10%
REPUBLIQUE DU CONGO
09%
CHIFFRES CLES
Indicateurs
au 31/12/04
Au 31/12/05
Fonds propres
4.190.000.000
4.690.000.000
dont capital social
2.222.000.000
2.222.000.000
Total du bilan
72.457.000.000
73.054.000.000
Montant des dépôts collectés
57.359.000.000
61.741.000.000
Montant des crédits distribués
34.925.000.000
27.593.000.000
Produit net bancaire
6.698.000.000
8.003.000.000
Résultat net après impôts
1.599.000.000
2.353.000.000
 
 
Ø Historique, activités et avantages compétitifs
Société Anonyme de droit congolais, le CREDIT LYONNAIS CONGO (CLCo) a été crée en avril 2002 et s’est rapidement imposé comme l’un des acteurs majeurs du secteur bancaire congolais.
Filiale de CALYON SA (groupe CREDIT AGRICOLE), le CLCo est présent à Brazzaville où se trouve son siège social et à Pointe-Noire, siège de sa Direction Générale
Banque universelle, le CLCo, qui emploie 106 personnes, offre une gamme complète de produits et de services bancaires à une larges clientèle ; composée de grandes entreprises dont une majorité de filiales de groupes internationaux, des PME et de particuliers. La banque propose tous types de services à ses clients (comptes de dépôt, compte courants, comptes d’épargne, crédits à la consommation et à l’habitat, financement des investissements des entreprises, tous moyens de paiement, engagements par signature, e-banking,…)
Une offre monétique internationale (VISA), unique au Congo est mise à la disposition de sa
clientèle. Le CLCo est leader au Congo pour l’activité de transfert d’argent Western Union,
avec 3 points de vente à Brazzaville et 2 à Pointe-Noire.
 
 
Ø Financement des PME
La Banque participe bien évidemment au financement des PME structurées du secteur formel.
 
Ø Lignes de refinancement et taux pratiqués
Les taux de financement proposés (hors taxe) :
o Court terme : entre 12% et 14%
o Moyen terme : entre 12% et 14%
Ligne de crédit :
Nom de l’Organisme
PROPARCO
Date de mise à disposition
 
Durée de remboursement
 
Montant approximatif
3.000.000 €
 
 
 BANQUE COMMERCIALE INTERNATIONALE (BCI)
Directeur Général : M. Alain MERLOT
Responsable « grand compte » ou service client : M. Alphonse NGATSE NGALESSAMI, Directeur du groupe de Brazzaville
Adresse : Avenue Amilcar Cabral
B.P : 47 Brazzaville
Tel : (00242) 81 58 33/ 34
Fax : (00242) 81 03 73/ 81 47 34
Heures d’ouverture : 7h30 à 15h30
Swift : CICGCGCGXXX
Date d’agrément : 29 septembre 2006
Date de début d’activité : 04 octobre 2006
 
Ø Réseau national et mondial
 
Nombre de collaborateurs dans le pays : 147 personnes.
RESEAU D’AGENCES
Localités
Agences
Adresse
Téléphone
Télécopie
 
 
 
 
 
Groupe
Brazzaville
Direction Générale
B.P : 147 (siège)
81 58 33/81 58 34
81 47 34/81 03 73
Agence place poste
Face BEAC
81 03 87
 
Agence Poto-poto
61, rue Zandé
82 43 85
 
Agence Bacongo
avenue de la gare routière
81 07 21
 
Agence Ouenzé
Avenue des 3 Martyrs
82 09 77
 
Aéroport MAYA Maya
 
81 58 34
81 03 73
Agence de Mbaka
Rue Mbaka Poto-Poto
82 72 27
 
Agence de Nkombo
Quartier Nkombo
82 71 61
 
Agence de Moukondo
 
82 72 01
 
Bureau de l’OMS
 
81 24 96
 
Groupe
Pointe-Noire
Agence centrale
 
94 10 06/ 94 10 09
94 09 95
Agence grand marché
Grand marché
94 41 59
 
Agence Tié-tié
Av. de l’Indépendance
94 13 71
 
Djambala
 
Djambala
560 08 11
 
Gamboma
 
Gamboma
521 15 24
 
Impfondo
 
Impfondo
544 06 88
 
Dolisie
 
Dolisie
537 54 72
 
Madingou
 
Madingou
 
 
 
RESEAU DE CORRESPONDANTS ETRANGERS
Nom de la banque
PAYS
NATEXIS
83 rue Necqer 94220 Charenton-lepont France
SOCIETE GENERALE
France
 
 
 
 
 
Ø Aperçu financier
ACTIONNARIAT
Dénomination des principaux actionnaires
Part du capital détenu
Groupe Banque Populaire
100%
 
 
 
CHIFFRES CLES
Indicateurs
au 31/12/04
au 31/12/05
Fonds propres
224 422 576
2 931 369 111
dont capital social
 
3 000 000 000
Total du bilan
41 081 450 919
44 813 764 428
Montant des dépôts collectés
33 834 641 951
37 235 752 944
Montant des crédits distribués
15 296 917 642
14 206 396 621
Produit net bancaire
2 964 328 302
2 843 266 949
Résultat net après impôts
1 565 116 027
337 177 410
 
 
 
Ø Activités et avantages compétitifs
Banque précédemment détenue par l’Etat du Congo, et rachetée à 100 % par le Groupe de la Banque Populaire.
 
Ø Financement des PME
Les crédits aux PME représentent la majeure partie des concours que cette banque octroie à la clientèle commerciale.
Cependant, suite aux difficultés dues à l’absence de fonds propres, de documents comptable et juridique, et de garanties, des critères de solvabilité, de liquidité, de rentabilité et d’endettement servent à l’octroie de financements.
 
 
Ø Ligne de refinancement et taux pratiqués
Les taux de financement proposés (hors taxe) :
- Court terme : entre 10 et 16%
- Moyen terme entre 10 et 16%
La banque bénéficie d’une ligne de financement auprès de la Banque des Etats de l’Afrique Centrale (BEAC).
 
 LA CONGOLAISE DE BANQUE (LCB)
Directeur Général : M. Abdellah IKCHED
Responsable « grand compte » ou service client : Mme. Rosalie TAVOUKA, Directrice de l’agence de Brazzaville
B.P 2889 Brazzaville
Tél : (242) 81 09 78 / 56
Fax : (242) 81 09 77
 
Date d’agrément : 01 avril 2004
Date de début d’activité : 01 octobre 2004
Durée de discussion aboutissant à la privatisation : 4 ans
 
Ø Réseau national et mondial
 
RESEAU D’AGENCES
Dans le pays
LCB Brazzaville (3 agences)
B.P : 2889 (Siège social)
81 08 78/ 56
 
 
LCB Brazzaville
Agence de Makélékélé
81 47 50
 
LCB Brazzaville
Agence de Poto-poto
82 59 58
 
LCB Pointe-Noire
B.P : 811
94 24 90 / 96 89
 
LCB Dolisie
 
678 63 46/550 30 97
 
LCB Nkayi
B.P : 9
92 12 86/539 49 77
 
LCB Ouesso
 
29 39 02 / 07
 
 
RESEAU DE CORRESPONDANTS ETRANGERS
Nom de la banque
PAYS
BICEC
Cameroun
NATEXI
France
Banque Polatine
France
BMCE
France
 
 
 
Ø Aperçu financier
 
ACTIONNARIAT
Dénomination des principaux actionnaires
Part du capital détenu
CALYON SA
81%
PROPARCO
10%
REPUBLIQUE DU CONGO
09%
 
CHIFFRES CLES
Indicateurs
au 31/12/04
Fonds propres
4.190.000.000
dont capital social
2.222.000.000
Total du bilan
72.457.000.000
Montant des dépôts collectés
57.359.000.000
Montant des crédits distribués
34.925.000.000
Produit net bancaire
6.698.000.000
Résultat net après impôts
1.599.000.000
 
 
Ø Historique, activités et avantages compétitifs
La Congolaise de Banque a été crée en avril 2004, suite à la privatisation du Crédit pour l’Agriculture, l’Industrie et le Commerce (CAIC). Le CAIC est issu de la restructuration (en 1998) du Crédit Rural Congo (CRC). L’objectif visé était la diversification des secteurs d’intervention à côté du monde rural qui était l’unique secteur d’intervention du CRC.
La LCB finance toutes sortes d’entreprises, quelque soit leur forme juridique et offre une gamme diversifiée de services à sa clientèle.
 
Ø Financement des PME
La Banque finance les PME structurées du secteur formel.
 
Ø Lignes de refinancement et taux pratiqués
Les taux de financement proposés (hors taxe) :
- Court terme : entre 14% et 16%
- Moyen terme : entre 14%
La LCB bénéficiait du refinancement BEAC, elle use actuellement de ses fonds propres.
 
 MUTUELLES CONGOLAISES D’EPARGNE ET DE CREDIT (MUCODEC)
Président fédéral : M. M. Bienvenu MAZIEZOULA
B.P : 13237 Brazzaville
Tél : (242) 81 07 57
Fax : (242) 81 01 68
Date d'agrément : 7 juillet 2005
Date de début d'activité : juin 1984
 
Ø Réseau national et mondial
RESEAU D’AGENCES
Localités
Caisses
Adresse
Ville
Téléphone*
 
 
 
 
 
BRAZZAVILLE
(11 caisses)
BACONGO
Avenue de l’Unité Africaine
Brazzaville
547 90 25
MAKELEKELE
Avenue Fulbert YOULOU
Brazzaville
547 90 26
CCF
Rond Point du Centre Culturel Français
 
Brazzaville
 
547 90 22
BRAZZA-CENTRE
Avenue Félix EBOUE
Brazzaville
547 90 21
LA GARE
Avenue Paul DOUMER
Brazzaville
547 90 20
POTO-POTO
Avenue de France
Brazzaville
547 90 32
MOUNGALI
Rue LENINE- CNSS MOUNGALI
 
Brazzaville
 
547 90 30
PLAT.DES 15 ANS
Avenue des 3 Martyrs
Brazzaville
547 90 29
OUENZE
Rue LENINE
Brazzaville
547 90 34
TSIEME
Avenue de l’Intendance
Brazzaville
547 90 35
TALANGAI
Avenue M. NGOUABI
Brazzaville
547 90 36
 
 
POINTE-NOIRE
(05 caisses)
CENTRE-VILLE
Avenue Charles de Gaulle
Pointe-Noire
547 90 83
GRAND MARCHE
Avenue A. Pemousso
Pointe-Noire
547 90 84
MVOUMVOU
Avenue Scheolcher
Pointe-Noire
547 90 85
TIE-TIE CENTRE
Avenue du Temple
Pointe-Noire
547 90 86
FOND TIE-TIE
Avenue de la Liberté
Pointe-Noire
547 90 87
 
POOL
(4 caisses)
KINKALA (*)
 
Voir MUCODEC de BACONGO (Caisses délocalisées)
Brazzaville
547 90 25
LOUINGUI (*)
Brazzaville
547 90 25
BOKO (*)
Brazzaville
557 36 91
MINDOULI (*)
Brazzaville
557 36 91
SANGHA
(1 caisse)
 
OUESSO
 
Ex. OFNACOM-route aéoport
 
 
Ouesso
 
660 12 32
 
NIARI
(1 caisse)
 
DOLISIE
 
Avenue de LOUBOMO
 
Dolisie
 
547 90 51
 
BOUENZA
(3 caisses)
NKAYI
A. M. NGOUAMBI
Nkayi
547 90 53
MOUYONDZI
Ex. BCC Place du marché
Mouyondzi
547 90 56
MADINGOU
Place de la Gare
Madingou
547 90 20
LEKOUMOU
(1 caisse)
 
SIBITI
 
Place publique
 
Sibiti
 
547 90 58
 
 
 
CUVETTES
(6 caisses)
OYO
En face de la SOTELCO
Oyo
547 90 65
 
MAKOUA
En face de l’école des Soeurs
 
Makoua
 
547 90 69
OWANDO
Place du marché
Owando
547 90 68
EWO
Place du marché
Ewo
547 90 67
BOUNDJI
Place du marché
Boundji
547 90 66
MOSSAKA
A côté du port
Mossaka
547 90 70
PLATEAUX
(2 caisses)
GAMBOMA
Domaine administratif
Gamboma
547 90 61
DJAMBALA
En face de la station
Djambala
547 90 60
LIKOUALA
(1caisse)
IMPFONDO
 
Impfondo
547 90 71
 
(*) Caisses délocalisées du fait de la situation d’insécurité dans le Département du POOL
 
RESEAU DE CORRESPONDANTS ETRANGERS
 
Nom de la banque
PAYS
Caisse Fédérale du Crédit Mutuel Océan
34 rue Léandre MERLET B.P : 17
85001 La Roche sur Yon CEDEX France
Banque Fédérale Fédérative du Crédit Mutuel BFCM
34, rue du Wacken B.P : 412 67002
Strasbourg CEDEX
Tél : 0033 388146366 Strasbourg France
 
 
Ø Aperçu financier
 
ACTIONNARIAT
La part associative globale représente au 31/12/04 un montant de 557.035.500 F CFA, pour 136.088 sociétaires. Le capital associatif du groupe MUCODEC est privé et constitué en totalité des parts associatives souscrites par les membres à l’adhésion.
 
CHIFFRES CLES
Indicateurs
au 31/12/04
au 31/12/05
Epargne gérée
30.134.000.000
43.644.760.000
Production crédits
13.445.000.000
14.386.852.000
Encours de crédits
6.331.000.000
6.753.340.000
Total bilan
37.688.000.000
49.038.000.000
 
 
Ø Historique, activités et avantages compétitifs
La coopération engagée par le Gouvernement Congolais en 1981 avec le Centre International du Crédit Mutuel "C.I.C.M" et la Mission Française de Coopération, a permis de mettre en place en 1984, un réseau mutualiste appelé MUCODEC (Mutuelle Congolaise d’Epargne et de Crédit). Les MUCODEC appliquent les principes coopératifs et mutualistes initiés par Raiffeisen.
Les MUCODEC ont notamment pour objet :
- de collecter l’épargne de ses membres et de leur consentir du crédit ;
- d’effectuer toutes opérations financières autorisées par la réglementation pour le compte de
- ses membres, et de leur proposer tous produits et services diffusés par la Caisse Locale MUCODEC;
- de favoriser la solidarité et la coopération entre les membres ;
- de promouvoir l’éducation économique, sociale et coopérative de ses membres.
Les MUCODEC sont ouvertes à tous. Elles s’adressent à toute personne n’ayant pas accès au système bancaire classique par la souplesse des conditions d’ouvertures de compte et sa politique de proximité.
 
Ø Financement des PME
Les critères d’octroi de crédit obéissent aux conditions générales suivantes :
- être membre d’une Caisse Locale MUCODEC ;
- avoir un compte ancien de trois (3) mois au moins ;
- avoir une épargne au préalable ;
- présenter les garanties de remboursement.
Ø Lignes de refinancement et taux pratiqués
Les taux de crédit pratiqués varient de 0 ,5% à 2% mensuel, dégressif sur le capital restant dû. Les MUCODEC ne bénéficient d’aucune ligne de refinancement ;
 
 SOCIETE CONGOLAISE DE FINANCEMENT ET DE PARTICIPATION (SOCOFIN)
Président du Conseil d’Administration : M. M. Ph. de LAPLAGNOLLE
B.P : 899 Pointe-Noire
Tél : (242) 667 10 02 / 667 10 44
Fax : (242) 94 37 93
Site Internet : www.giefca.com
Agence de Brazzaville
Av. Paul Doumer, B.P : 1, Brazzaville
Tél : (242) 669 37 78
Site Internet : www.giefca.com
Date d'agrément : 19 juin 2001
Date de début d'activité : juillet 2001
 
Ø Réseau national et mondial
 
RESEAU D’AGENCES
- Réseau d'agences dans le pays : l'agence principale est à Pointe Noire, 1 bureau à Brazzaville
Dans le pays
Agence de Pointe-Noire
B.P 899 Pointe-Noire
 
Tel : 667 10 02 / 667 10 44
Fax : 94 37 93
Bureau de Brazzaville
Av. Paul Doumer, B.P : 1, Brazzaville
Tél : 669 37 78
 
 
Ø Aperçu financier
 
ACTIONNARIAT
Dénomination des principaux actionnaires
Part du capital détenu
HOLDEFI
47,50%
CFAO CONGO
18,75%
SHO CONGO
18,75%
SOCCA
15%
 
CHIFFRES CLES
Indicateurs
au 30/12/04
Fonds propres
499.000.000
dont capital social
1.000.000.000
Total du bilan
5.040.000.000
Nombre de nouveaux contrats
90.000.000
Encours des financements octroyés à la clientèle
4.106.000.000
Dont financement par crédit-bail
813.000.000
Chiffre d'Affaires
1.558.000.000
dont revenus de leasing
616.000.000
Résultat net après impôts
-378.000.000
 
 
Ø Historique, activités et avantages compétitifs
La SOCOFIN est l'établissement le plus récent du Congo. C'est un organisme de crédit-bail, membre du GIEFCA il bénéficie à ce titre de sa notoriété et de l'expérience de tous les autres membres du groupement d'intérêt. La société propose une gamme de produits et services étendue :
- du crédit bail sur une durée maximale de 5 ans
- du crédit classique à court terme (durée maximale de 12 mois) et à moyen terme
(sur une durée maximale de 4 ans)
- de la location longue durée
- de l'affacturage
- du crédit réparation
- des garanties de crédits documentaires
C'est une petite structure qui s'adapte très rapidement au marché. Sa clientèle apprécie la disponibilité de ses agents ainsi que la rapidité de décision sur une demande de financement.
 
Ø Financement des PME
La SOCOFIN travaille exclusivement avec les PME-PMI qui réalisent leurs affaires en Afrique. Depuis sa création, elle a déjà financé des entreprises qui poursuivent leur activité dans les travaux publics, la peinture industrielle, la construction et l'exploitation du bois.

Ø Lignes de refinancement et taux pratiqués
Les taux de financement proposés (hors taxe) :
o Court terme : entre 12% et 14%
o Moyen terme : entre 12% et 14%
La SOCOFIN est soutenue par les banques et établissements financiers de la place qui lui accordent des refinancements à court ou moyen terme :
Nom de l’Organisme
Crédit lyonnais
Date de mise à disposition
01/03/04
Durée de remboursement
1 an
Montant approximatif
2.500.000.000
Nom de l’Organisme
BGFIBANK
Date de mise à disposition
01/07/04
Durée de remboursement
1 an
Montant approximatif
1.500.000.000
Nom de l’Organisme
MUCODEC
Date de mise à disposition
01/2/02
Durée de remboursement
3 ans
Montant approximatif
1.000.000.000
 
 
Copyright
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Cette fiche a été réalisée par :
- Raïssa Rosine Daisy Mayengo, correspondante IZF au Congo Brazzaville.
Revue par:
- L'Equipe IZF à UBIFRANCE
- Adama TRAORE, coordinateur Webmestre de l'Association IZF
Date de parution : novembre 2006